35歳で直腸がんになっちゃいました。でも、今では癌に感謝しています。だって、いろんなことを教えてもらったから。そんな癌罹患者だって幸せに自分らしく働けるんだい!が合言葉の夢実現日記でございます。(「bobtakaのついてる!ありがとう!感謝します!」改め)
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繰り上げ返済効果(フラット35)
2010年04月30日 (金) | 編集 |
あっという間に4月も終わり・・・。

繁忙期であろうと、試験勉強中であろうと、もちろん話題の新刊は読了しましたよ。

1Q84 BOOK 31Q84 BOOK 3
(2010/04/16)
村上春樹

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なんだか売れすぎちゃって、昔からのファンとしてはちょっとどうかしら・・・と。
あまり書いてしまうと、ネタバレになってしまうので控えますが、こんなに読みやすくて説明が多くてたんたんと読めちゃう村上春樹は、はじめてです(笑)

個人的には「ねじまき鳥のクロニクル」が大好きなんですが・・・。

さてさて、住宅ローンの繰り上げ返済について調べてまいりました。
というより、本日返済の手続きをしてまいりました。

フラット35での繰り上げ返済の場合は、毎月の返済日の10営業日前に、窓口で申込書を提出しなければなりません。(電話にて10日前と聞き間違え、1ヶ月繰り上げ返済が遅れることに・・・

必要なものは、返済(償還)予定表(窓口である金融機関より事前に郵送されてきます)、返済用の銀行口座の通帳、その通帳の銀行印です。

この繰り上げ返済によって、どれだけの利息軽減効果があるのかは、後ほど窓口の銀行よりシュミレーションを記した書類が送られてくるそうです。ただ、それまで待っているのも癪なので、ちょっと調べてみました。

・借入金額:1500万円(元利均等返済、毎月支払い)
・金利:2.86%
・返済期間:25年
・返済額:70,044円
と、仮にします。仮にですよ(笑)

返済開始8か月後に100万円を繰り上げ返済する(住宅金融支援機構の場合100万以上※)とする。

その際、ローンの返済(償還)予定表の8か月後にあたる返済予定日を見ると

平22.6.15 8回 割賦元金:34,954 割賦利息:35,090 支払額合計:70,044 残元金:14,688,391

とあります。
この残元金から、100万を引くと繰り上げ返済実行後のローン残高となるそうです。
14,688,391-1,000,000=13,688,391 そして、この金額に一番近い残元金の場所を償還予定表より探すと

平24.10.15 37回 割賦元金:37,363 割賦利息:32,681 支払額合計:70,044 残元金:13,675,125

ということは、37回-8回ということで、29回(か月)分の期間短縮となります。
実際の償還金額は、14,688,391-13,675,125=1,013,266円となります。

そして、気になる利息軽減の額は
29回分の支払い予定金額は、70,044×29=2,031,276円
そこから、実際の償還金額を引くと
2,031,276-1,013,266=1,018,010円の利息軽減に!!

フラット35の場合は、繰り上げに手数料もかかりませんし、しかも残額が多いうちに繰り上げ返済すればするほど、利息の軽減効果が得られるので、なにはともあれ早めにするのが良いようです。

ちなみに、この記事の参考にさせていただいた下記の本は、ひじょーに丁寧に解説してあるのでお勧めです。

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さて、明日からゴールデンウィーク!
今年は、遠出の予定はないのですが、しっかり勉強しなければなりません・・・がんばるぞ~!

(※銀行でよくよく聞いてみたら、住宅金融支援機構のフラット35の繰り上げ返済でも100万に近い金額であれば、100万以下になってしまう場合でもOKとのこと)

ついてる、ありがとう、感謝します。

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